La réserve change le prix

Acheter à l’avance des produits consommables revient parfois moins cher qu’au moment du besoin urgent.

Cependant, un stock ne fait économiser de l’argent qu’à plusieurs conditions :

• le produit sera effectivement utilisé ;
• il ne s’abîmera pas ;
• il y a de la place ;
• la remise est réelle ;
• le stock n’augmentera pas la consommation ;
• l’argent n’est pas nécessaire à quelque chose de plus important.

Dix paquets d’un produit en promotion ne sont pas une économie si la moitié finit à la poubelle.

La réserve financière fonctionne de façon comparable, mais sa fonction est plus large.

Elle permet de traverser un retard de revenu, de payer une réparation imprévue, de refuser un mauvais emploi, d’acheter le nécessaire sans crédit coûteux, de saisir une occasion avantageuse et de prendre des décisions sans panique immédiate.

La taille de la réserve dépend de la stabilité du revenu, de la famille, du logement, de l’assurance et du soutien disponible. Un mois de revenu peut être un début, mais pas une norme universelle.

L’argent de la réserve n’est pas tenu de rapporter le maximum. Sa tâche est d’être disponible et de ne pas disparaître au moment d’une crise générale.

La réserve paraît inefficace tant qu’elle ne sert pas. C’est le sort ordinaire des systèmes de sécurité.

Celui qui a un stock paie effectivement moins cher parfois, parce qu’il peut attendre les remises, acheter en plus grande quantité et ne pas prendre de crédit en urgence. La pauvreté, à l’inverse, oblige souvent à payer plus cher pour de petits volumes, des intérêts et de l’urgence. L’épargne n’est donc pas seulement une affaire de caractère. Elle demande, elle aussi, du capital.

La majoration pour urgence est permanente et se voit dans les détails. Celui qui a une réserve achète ses pneus d’hiver en septembre, répare son toit avant les pluies et change de réfrigérateur quand il en a choisi un qui convient. Celui qui n’en a pas achète ses pneus à la première neige au prix de décembre, répare le toit en même temps que le plafond et prend le premier réfrigérateur venu en paiement échelonné, parce que la nourriture s’abîme aujourd’hui. Les marchandises sont les mêmes ; l’écart de prix est créé uniquement par l’impossibilité d’attendre.

La réserve, donc, rapporte moins qu’elle ne supprime une majoration régulière. L’effet est invisible précisément parce qu’il est fait de dépenses qui n’ont pas eu lieu, et qu’on n’ouvre pas une telle ligne dans le budget familial.